В целях обеспечения добросовестной работы с потребителями будут внедрены поведенческие стандарты для финансовых организаций и стандарты финансовой инклюзии для вовлечения в финансовую систему всех групп потребителей. Планируется внедрение новой комплексной модели защиты потребителей, предусматривающей превентивное надзорное реагирование на основе анализа бизнес-моделей и стратегий финансовых организаций https://www.oliosempreverde.it/mikrokredit/narodnyj-rejting-bankov-ukrainy-2024-otzyvy-o/ для выявления недобросовестных практик и защиты прав потребителей. Направление развития ‘Обеспечение добросовестного поведения, защита прав и интересов потребителей финансовых услуг’ Развитие новых бизнес-моделей и инноваций будет осуществляться за счет стимулирования развития новых финансовых технологий и компетенций на финансовом рынке. Направление развития ‘Развитие инноваций, финансовых технологий новых бизнес-моделей и компетенций на финансовом рынке’
Внедрение международных стандартов требует формирования новых квалификационных требований к ключевым работникам финансовых организаций. Стимулирование работников финансовых организаций к прохождению профессиональной сертификации Для повышения квалификации работников финансовых организаций Агентством на уровне нормативных правовых актов будут установлены требования к обязательной программе подготовки и обучения работников для улучшения кадрового потенциала и профессиональных навыков.
Об утверждении Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года
- Чаще всего данные “утекают” из баз банков, микрофинансовых организаций или госструктур.
- Для обеспечения гибкости регулирования финансового рынка, повышения доступности финансовых услуг, внедрения новых финансовых продуктов предусмотрена возможность введения особого режима регулирования (“регуляторная песочница”).
- Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка
- И принципов защиты прав потребителей при оказании цифровых финансовых услуг
- Агентство будет развивать пруденциальное регулирование, направленное на оценку банками уровня кредитных рисков заемщиков на индивидуальной основе.
- Развитие фондового рынка сдерживается недостаточным институциональным спросом, слабой степенью вовлеченности населения и низким уровнем доверия инвесторов к инструментам фондового рынка.
В настоящее время ведущей практикой является применение продвинутых моделей оценки кредитных рисков для оценки кредитоспособности заемщиков и создания провизий (резервов) под ожидаемые убытки. Единая платформа по покупке и продаже стрессовых активов позволит увеличить прозрачность рынка, расширить базу инвесторов, заинтересованных в приобретении стрессовых активов, а также сформировать вторичный рынок покупки и продажи стрессовых активов. Другой приоритетной задачей являются создание полноценной инфраструктуры для реализации стрессовых активов и формирование вторичного рынка покупки и продажи стрессовых активов. С учетом этого будут приняты меры по повышению эффективности механизмов возврата займов, вовлечению залогового имущества в экономический оборот, а также созданы институциональные и законодательные стимулы для появления частных инвесторов и управляющих на рынке стрессовых активов. Для снижения вероятности нового роста стрессовых активов в будущем возникает необходимость развития рыночных механизмов свободной продажи стрессовых активов с привлечением частных инвесторов.
Раздел 4. Видение развития финансового сектора
Раздел 1.Паспорт КонцепцииРаздел 2.Анализ текущей ситуацииРаздел 3.Обзор международного опытаРаздел 4.Видение развития финансового сектораРаздел 5.Основные принципы и подходы развития финансового сектораРаздел 6.Целевые индикаторы и ожидаемые результатыПлан действий по реализации Концепции (приложение) Утвердить прилагаемую Концепцию развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года (далее – микрозаймы кз Концепция). Качественная работа с рисками заемщиков снижает собственные риски TAS Group относительно микрофинансового рынка. Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка печется о просроченной задолженности физических лиц перед микрофинансовыми организациями. Доклад «Координирующая роль Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана в реализации законодательства по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков и совершенст Компания получила аккредитацию Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка
Для повышения инвестиционного потенциала казахстанских розничных инвесторов на фондовом рынке требуется возобновить проведение размещений ценных бумаг компаний квазигосударственного сектора в формате ‘Народного 1РО’. Для расширения масштабов деятельности институциональных игроков и повышения качества предоставляемых услуг будет поэтапно создан институт микрозайм инвестиционного банкинга. При реализации программы поддержки предпринимательства будет проводиться анализ эффективности мер поддержки и достижения конечных целей финансового развития.
Это позволило усилить качество управления рисками, резервы капитала и ликвидности банков на системном уровне, что является ключевым фактором при оценке банковского сектора, проводимой международными экспертами, глобальными инвесторами и кредитно-рейтинговыми агентствами; В течение переходного периода для формирования резервов капитала банков введены требования к трем капитальным буферам (консервационный, контрциклический и системный), приняты новая методология оценки рыночных рисков и пакет регуляторных требований к риск-менеджменту и внутреннему контролю банков. С 2015 по 2019 годы осуществлялся поэтапный переход банковского сектора на соблюдение усиленных пруденциальных стандартов Базель III.
- Центральным элементом риск-ориентированного надзора является надзорная модель Европейского Союза SREP, которая позволяет идентифицировать негативные изменения в финансовом состоянии банков на ранних стадиях их возникновения.
- Анализ целесообразности внедрения страхования от катастрофических событий с участием государства и страхового сектора в целях снижения потенциальных крупных убытков
- В рамках развития финансовой инклюзии будут приняты стандарты безбарьерной среды для людей с ограниченными возможностями и маломобильных групп населения, а также создана интерактивная карта доступности отделений финансовых организаций в разрезе регионов, в том числе располагающих подготовленным персоналом для общения с различными категориями клиентов.
- Будет повышена осведомленность участников рынка о порядке функционирования регуляторных песочниц.
КОНЦЕПЦИЯ развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года
Инновации и онлайн-сервисы востребованы населением, есть технологические и инфраструктурные условия для их ускоренного развития. Значительное влияние на развитие систем цифрового сервиса в стране оказали банки. Финансовыми и нефинансовыми организациями формируются новые бизнес-модели, обеспечивающие онлайн-доступ к финансовым и нефинансовым услугам в интегрированной цифровой форме.
2. Основные достижения в регулировании и развитии финансового сектора
Вместе с тем, на балансах банков и ОУ С А по-прежнему сохраняется значительный объем стрессовых активов, который создает нагрузку на капитал банков и ограничивает возможности кредитования экономики. Неэффективный институт банкротства повышает кредитные риски банков, не позволяя снизить уровень неработающих займов, и ограничивает кредитование экономики. Наличие эффективных механизмов банкротства обеспечивает оздоровление экономики страны путем вывода неплатежеспособных и неэффективных должников из экономической деятельности, при этом возвращая имущество должников в экономический оборот.
1. Текущее состояние финансового сектора
- Одной из важных задач регуляторов финансовых рынков становится обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых институтов и оказываемых ими финансовых услугах, а также повышение уровня финансовой грамотности и финансовой доступности для населения.
- Инновационные системы управления помогают МФО масштабировать кредитный бизнес, сохраняя целевые показатели доходности.
- Внедрение механизма мониторинга рисков ESG и их интеграции в систему надзора за финансовыми организациями
- Совершенствование системы формирования кредитных историй
Цифровые технологии позволяют использовать новые возможности для оптимизации взаимодействия финансовых посредников с клиентами, что должно способствовать повышению эффективности их деятельности, снижению издержек и регуляторной нагрузки. Повышение качества финансовых посредников и развитие финансовых инструментов Соблюдение казахстанскими эмитентами данного кодекса будет обеспечивать большую доступность информации о финансовых результатах деятельности и управленческих процессах компаний, эффективную защиту прав акционеров, в особенности миноритарных, доверие со стороны иностранных инвесторов. Агентством совместно с НБ будет продолжено формирование благоприятной среды для развития рынка ПФИ. Основным риском при продолжении использования данной системы является неэффективное выявление подозрительных сделок в случае увеличения активности на рынках KASE.
Кредиты нерезидентов, а также субъектов квазигосударственного сектора не отражаются в статистике кредитного рынка, что искажает оценку реального состояния финансирования экономики. В банковском секторе сохраняется высокий уровень стрессовых активов на балансах банков и их дочерних организаций, что оказывает давление на капитал банков и сдерживает дальнейшее расширение кредитования экономики. Возможность заключения договоров страхования электронным способом позволила облегчить и оптимизировать процедуру заключения договоров страхования, повысить территориальную доступность страховых услуг. 9) продолжена цифровизация финансовых услуг и внедрение удаленных сервисов. 1) внедрены стандарты Базель III Базельского комитета по банковскому надзору для улучшения системы управления рисками и обеспечения стабильности банковского сектора в период шоков. С 2020 года в периметр регулирования Агентства были включены все небанковские кредитные организации, в том числе кредитные товарищества, ломбарды и онлайн-кредиторы, а с 2021 года введено лицензирование микрофинансовой деятельности.
Преимущества новых МФО
Совершенствование механизма предоставления займов последней инстанции для обеспечения устойчивости платежеспособных банков при реализации идиосинкратических шоков ликвидности Показатель отражает изменение по отношению к капитализации рынка ценных бумаг от 2021 года
Сведения о мероприятии
Анализ ключевых рисков в рамках SREP с использованием инструментов регулярного AQR и надзорного стресс-тестирования позволит сформировать риск-профиль каждого банка с применением соответствующих индивидуальных мер надзорного реагирования. Регулярный AQR предусматривает ежегодную риск-ориентированную проверку активов банков без участия аудиторов, независимых оценщиков и консультантов с учетом практики проведения полномасштабного AQR. Агентство рассмотрит целесообразность установления дополнительных требований к системам управления рисками и внутреннего контроля, к информационной безопасности, обеспечению непрерывности деятельности. Данный буфер предназначен для сдерживания чрезмерной кредитной активности банков в период экономического подъема и ее стимулирования в период спада.
В этой связи будет продолжена работа по обеспечению согласованности и координации мер Правительства, НБ и Агентства, направленные на обеспечение макроэкономической стабильности, ограничение рисков, поддержку экономики и ее адаптацию к изменившимся условиям внешней и внутренней среды. Полноценному развитию финансового сектора способствует макроэкономическая стабильность. В настоящее время государство активно участвует в прямом финансировании экономики через институты развития, а также посредством реализации различных программ государственной поддержки бизнеса через субсидирование ставки вознаграждения и гарантирование кредитов. ГЧП является важным инструментом привлечения инвестиций для развития экономики путем объединения ресурсов государственного партнера и частного партнера для развития инфраструктуры и систем жизнеобеспечения населения. Применение механизмов синдицированного кредитования с участием банков и Банка развития Казахстана будет способствовать постепенному снижению прямого государственного финансирования крупного бизнеса. Продолжится устранение барьеров, ограничивающих развитие рынка лизинга, в том числе в МФЦА. Дальнейшее развитие лизинга требует поэтапного снижения доли государства на рынке лизинга посредством увеличения оборотов частных лизинговых компаний.
На начало 2022 года индекс Герфиндаля-Хиршмана (НН) в секторе микрофинансовых организаций составил 1033 (умеренно-концентрированный), кредитных товариществ (низко-концентрированный), ломбардов (низко-концентрированный). Наряду с ростом активов увеличились обязательства и собственный капитал микрофинансового сектора. Биржевые показатели демонстрируют стабильный рост, что свидетельствует о повышении роли фондового рынка в финансировании экономики страны. На 1 января 2022 года на рынке функционируют 38 брокеров, 19 управляющих компаний, 51 инвестиционный фонд, 9 банков кастодианов, 2 трансфер-агента, фондовая биржа KASE, выполняющая функции центрального контрагента, центральный депозитарий и торговый репозиторий. Максимальный объем страховых выплат пришелся на 2019 год млрд тенге, который был связан с наличием крупного убытка по классу страхования имущества от ущерба. Общий объем страховых выплат по договорам страхования увеличился с 2017 года на 55% до 127 млрд тенге.
- Реализуется переход на систему риск-ориентированного надзора за профессиональными участниками рынка ценных бумаг (далее – ПУРЦБ).
- До конца 2020 года все участники рынка микрокредитования, в том числе классические МФО, организации онлайн-кредитования, кредитные товарищества и ломбарды, прошли учетную регистрацию в качестве организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность.
- Увеличению активов способствовал рост стоимости финансовых инструментов и приток инвестиций.
- В условиях финансовой глобализации и свободного движения капитала существует необходимость в повышении эффективности регулирования и надзора за трансграничными финансовыми организациями, а также активизации и укреплении международного сотрудничества.
- По результатам последнего исследования Всемирного экономического форума (ВЭФ), проведенного в 2019 году в рамках оценки глобальной конкурентоспособности, в международном сопоставлении уровень развития финансовой системы Казахстана является невысоким.
Мероприятия будут проводиться в рамках Программы развития национальной платежной системы Республики Казахстан до 2025 года. Инфраструктурные решения будут включать развитие системы мгновенных платежей, организацию локальной инфраструктуры для обработки операций по платежным карточкам, развитие сервиса удаленной идентификации клиентов, проработку вопроса внедрения ‘цифрового тенге’.
План действий по реализацииКонцепции развития финансового сектора до 2030 года
Активы банковской системы в период с 2017 года выросли по отношению к ВВП с 45% до 46%, составив 37,6 трлн тенге. В результате произошедшей консолидации, а также отзыва лицензий несостоятельных банков с рынка ушли участники, имевшие значительные объемы проблемных активов и неэффективный риск-менеджмент.
Для заемщиков это станет стимулом к повышению эффективности реализуемых проектов, прозрачности и конкурентоспособности, улучшения системы финансового планирования и бюджетирования. В последующем постепенное сокращение программ государственной поддержки экономики приведет к повышению конкуренции и снижению ставок вознаграждения по кредитам и развитию инструментов привлечения долгового финансирования на фондовом рынке. Реализация данных мероприятий будет стимулировать переход на рыночные принципы финансирования субъектов бизнеса посредством банковского кредитования, микрокредитования и инструментов фондового рынка. В целях минимизации рыночных шоков, обусловленных одномоментным снижением объемов финансирования экономики, Правительство, НБ и Агентство продолжат работу по поэтапному сокращению прямого государственного финансирования через институты развития и государственной поддержки субъектов предпринимательства.
8) либерализованы требования в регулировании участников рынка ценных бумаг. 7) https://tilaswedding.com/kredity-dlja-vseh-i-bez-otkaza-v-bankah-goroda/ создана гибкая регуляторная среда для апробации новых продуктов и услуг.
В 2022 году совместно с участниками рынка будут проведены экономические исследования и работа по расширению и тестированию технологической платформы цифрового тенге. НБ будет реализован комплекс мероприятий по разработке собственных сервисов API для быстрой интеграции с участниками рынка. Основная задача НБ и Агентства будет заключаться в выработке стандартов для функционирования Open API и определении подходов развития Open Banking. Будет повышена осведомленность участников рынка о порядке функционирования регуляторных песочниц. Регуляторные песочницы будут ориентированы на бизнес- потребности различных участников рынка за счет предоставления возможности тестирования новых продуктов моментальный займ на карту онлайн круглосуточно и сервисов в контролируемой среде. Ожидается, что создание коллаборативных площадок будет способствовать сокращению издержек участников рынка, повысит доступность финтех-компетенций и позволит ускорить вывод новых продуктов на рынок в безопасном режиме. Это позволит создать благоприятные правовые условия для внедрения и использования новых сервисов и технологий, в том числе технологии блокчейн, на финансовом рынке.
